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Übersicht der Zinsen für Immobiliendarlehen
Um einen guten Überblick über die verschiedenen Angebote zur Immobilienfinanzierung zu bekommen, ist es wichtig, die aktuellen Zinssätze der verschiedenen Anbieter zu vergleichen. Aus diesem Grund bieten wir Dir hier eine Übersicht über die aktuellen Zinssätze verschiedener Anbieter, damit Du die Konditionen vergleichen kannst.
Wissenswertes
Was sind Bauzinsen?
Wenn Du ein Haus bauen oder eine Wohnung kaufen möchtest, nimmst Du in der Regel bei einer Bank einen Kredit auf. Für die Kreditvergabe verlangt die Bank eine Art Leihgebühr von Dir, die sogenannten Bauzinsen. Diese Zinsen sind zweckgebunden und in der Regel günstiger als die Zinsen von Verbraucherkrediten. Gerne erläutern Dir unsere Spezialisten für Baufinanzierung weitere Details zu den aktuellen Bauzinsen und deren Entwicklung und beraten Dich umfassend.
Wie hoch sind die Bauzinsen 2024?
Die Höhe der aktuellen Bauzinsen hängt von den Leitzinsen der Europäischen Zentralbank (EZB) und den Zinserwartungen an den Rentenmärkten ab. Heißt, eine verbindliche Antwort auf diese Frage gibt es leider nicht. Es spielen einfach zu viele Faktoren eine Rolle, die oft miteinander zusammenhängen und deren Ausgang derzeit völlig ungewiss ist. So wissen wir zum Beispiel nicht, wie sich die europäische Wirtschaft in den nächsten 2 bis 3 Jahren entwickeln wird oder ob es in Zukunft weitere gefährliche Varianten des Corona-Virus geben wird. Auf diese Fragen können wir keine verlässlichen Antworten geben.
Was wir Dir aber sagen können, dass wir Dir immer den besten Zins in der aktuelle Lage finden werden.
Wie finde ich günstige Bauzinsen?
Nutze unsere Vergleichstabelle um einen Einblick zu bekommen für die aktuellen Zinsen unserer Bankenpartner.
Erstens: Vergleiche die Bauzinsen selbst
Am besten holst Du Dir mehrere unverbindliche Angebote für eine Baufinanzierung ein und vergleichst dann die Bauzinsen der verschiedenen Anbieter. Achte beim Bauzinsvergleich auf den Effektivzins und nicht nur auf den Sollzins des Baukredits.
Zweitens: Lass Dich von uns unterstützen
Du kannst das Know-how eines Kreditvermittlers in Anspruch nehmen. Der Vermittler vergleicht für Dich die Angebote verschiedener Bankpartner und hilft Dir bei den Formalitäten und der Kommunikation mit der Bank. Der Vermittler erhält von der Bank eine Provision, die im Zinssatz enthalten ist. In vielen Fällen wird der Bauzins dadurch nicht teurer. Tatsächlich kann die Bank durch den Vertriebsweg sogar Kosten sparen und Dir das Baudarlehen zu einem günstigeren Zinssatz anbieten, als wenn Du es direkt bei ihr beantragst. Lohnt es sich ist keine Bank, sondern ein Vermittler. Unsere Baufinanzierungsberater helfen dir, die Zinsen zu vergleichen und das für Dich beste Angebot der Bank zu finden.
Wie legt die Bank die Bauzinsen fest?
Auch wenn das allgemeine Zinsumfeld für alle Banken gleich ist, können die angebotenen Hypothekarzinsen von Bank zu Bank stark variieren. Das liegt daran, dass jede Bank neben den reinen Finanzierungskosten noch eine eigene Gewinnmarge aufschlägt. Wie hoch diese ist, hängt von der Geschäftspolitik und den Kosten der Bank ab. Nutzt eine Bank hauptsächliche die Baufinanzierung, um neue Kunden zu gewinnen, wird sie sich zeitlang mit einer geringeren Marge zufrieden geben als eine Bank, die u.a. auf andere Produkte setzt. Deshalb sollte man nicht automatisch die Bank wählen, die das Haus des Nachbarn oder eines Familienmitglieds finanziert hat. Um die besten Hypothekenzinsen zu finden, solltest Du die Bauzinsen vergleichen. Nutze dafür doch einfach unsere Tabelle oder vereinbare einen Termin mit uns.
Welche Hypothekenzinsen gelten für Dich?
Welches Angebot Dir die Bank für den Kauf einer Immobilie oder für ein Bauvorhaben macht, hängt davon ab, wie sie das Ausfallrisiko und das Verwertungsrisiko einschätzt. Dazu prüft sie sorgfältig deine wirtschaftliche Situation und den Wert der Immobilie, um Dir ein Finanzierungsangebot zu unterbreiten.
Ein wichtiger Faktor für das Zinsangebot ist auch der Beleihungsauslauf. Wenn Du maximal 60 Prozent des Immobilienwertes für den Baukredit benötigst, gewährt Dir die Bank den günstigsten Zinssatz.
Zu beachten ist aber, dass der Wert der Immobilie nicht unbedingt dem Kaufpreis entsprechen muss. Wenn man die Immobilie zu teuer kauft oder eine teure Traumvilla auf dem Land baut, kann der Wert, den die Bank ansetzt, unter dem Kaufpreis oder den Baukosten liegen. Grundsätzlich gilt: Je höher der Beleihungsauslauf, desto höher sind die Hypothekenzinsen, die die Bank verlangt.
Wir helfen Dir gerne dabei Deinen optimalen Zinssatz zu finden und greifen dabei auf über 500 Partnerbanken zurück. Vereinbare einfach einen Termin mit uns und wir helfen Dir unverbindlich.