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Baukreditrechner
Was bringt der Kreditrechner zur Baufinanzierung?
Die optimale Baufinanzierung ist ein entscheidender Punkt bei der Finanzierung einer Immobilie. Daher lohnt es sich, einen Baukredit Vergleich anzustellen. Mit unserem Baufinanzierungsrechner kannst Du einfach und schnell Baufinanzierungen gegenüberstellen und Deine monatliche Belastung ermitteln. Mit nur wenigen Klicks gibst Du Zinsen, Laufzeiten und monatliche Raten ein und findest so die besten Konditionen für Deine Baufinanzierung. Unser Rechner ist etwas für Dich, wenn Du auf der Suche nach einem Darlehen nicht nur auf die Beratung Deiner Bank angewiesen sein willst.
Die wesentlichen Bestandteile eines Baukreditrechners
Ein Baukreditrechner berechnet für Dich die wichtigsten Aspekte einer Baufinanzierung. Hierzu gehören beispielsweise:
- Der Darlehensbetrag
- Die monatliche Rate, bestehend aus Zinsen und Tilgung
- Die gesamten Kaufkosten, inkl. Ankaufsnebenkosten wie Maklerprovision, Grunderwerbsteuer und Notarkosten
- Das notwendige Eigenkapital
- Die Laufzeit des Baukredits sowie die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung
- Die kalkulatorische Darlehenslaufzeit
- Der Tilgungsplan des Baukredits
Welche Informationen benötigt ein Baukreditrechner?
Damit der Rechner Deine monatliche Kreditrate für Deine Immobilie ermitteln kann, muss Du einige wesentliche Angaben online eingeben. Hierzu ist Folgendes besonders wichtig:
- Der Kaufpreis der Immobilie. Momentan kann dieser wieder mit dem Verkäufer verhandelt werden. Hinzu kommen die Kaufnebenkosten, welche unser Baukreditrechner aber selbständig errechnen kann.
- Das einsetzbare Eigenkapital. Hierbei handelt es sich üblicherweise um verfügbares Barvermögen oder liquide Anlagen wie Aktien, ETF-Anteile oder Fondsanteile zum aktuellen Wert.
- Die Laufzeit der Zinsbindung. Meistens gilt: Je länger Du den Zins festlegst, desto teurer werden die Zinsen. Gegenwärtig ist die Situation aber so, dass es nur geringe Unterschiede zwischen einem Darlehen mit 5, 10 oder 15 Jahren Zinsbindung gibt. Deshalb entscheiden sich viele Bauherren für eine längere Zinsbindung.
- Die Tilgungsvariante. Dafür gibt es zwei Möglichkeiten: Entweder der Baukredit wird mit einem Standard Tilgungssatz getilgt. Das bedeutet: Die anfängliche Höhe des Baukredits (z. B. 100.000 Euro) wird mit einem festgelegten Tilgungssatz (z. B. 2 Prozent) multipliziert. In diesem Beispiel würden im ersten Jahr des Kredits dann 2.000 Euro an den Finanzierer zurückgezahlt werden müssen - plus Zinsen. Die andere Alternative der Tilgungsvariante ist die Festlegung der monatlichen Rate des Baukredits: So kannst Du angeben, wie hoch die monatliche Summe aus Zinszahlung und Tilgung sein soll. Wenn Du ein Budget hast, ist dies für die richtige Berechnung des Baukredits oft praktischer.
- Die aktuellen Bauzinsen. Diese sind abhängig von der aktuellen Marktlage, der Kreditwürdigkeit des Objekts, Deiner eigenen Bonität und Deinem Erwerbsverhältnis und weiteren Faktoren. Gegenwärtig liegen die Zinsen für ein Immobiliendarlehen mit 10-jähriger Zinsbindung bei rund 4% p.a. Hier findest Du ein Vergleich der aktuellen Zinsen.
- Die Fertigstellung. Wenn es sich um ein Objekt im Bau handelt, wird der Kaufpreis meist gestaffelt nach den Vorgaben der MaBV (Makler- und Bauträgerverordnung) bezahlt und auch ein Baukredit entsprechend in Raten abgerufen. Bei einem bereits fertiggestellten Bestandsobjekt wird der Kaufpreis üblicherweise auf einen Schlag bezahlt und der Immobilienkredit auch nur zu einem Zeitpunkt abgerufen.
- Der Standort. In besseren Lagen sind Baukredite günstiger, weil dadurch das Risiko für die finanzierende Bank oder den finanzierenden Versicherer sinkt.
- Die Maklerprovision. Diese erhöht den Gesamtkaufpreis und somit auch das Volumen eines Baukredits. Deshalb muss die Maklerprovision mitberechnet werden.
- Die Sondertilgung. Die Möglichkeit zur Sondertilgung eines Baukredits kann hilfreich sein, wenn Dein Erwerbsverhältnis Dir die Möglichkeit zum Erhalt eines Bonus oder von Provisionen gibt. So kannst Du durch zusätzliche Sondertilgungen (üblich sind 5-10 Prozent des Baukreditvolumens p.a.) Deinen Baukredit noch schneller abbezahlen und dadurch auch Deine Zinszahlungen mittelfristig senken.
Wie wende ich den Baukreditrechner an?
Eigentlich ist die Nutzung unseres Baukreditrechners ganz einfach:
Gib einfach auf der linken Seite Deine Informationen und Wunschparameter ein: Also zum Beispiel die Kosten und wie lange Du eine Zinsbindung wünschst. Der Baukreditechner zeigt Dir dann auf der rechten Seite interaktiv Deine Ergebnisse an.
Das kannst Du hier direkt ausprobieren.
Ich bin mit dem Rechnen fertig – wie bekomme ich nun einen Baukredit?
Nach der Nutzung des Baukreditrechners von lohnt es sich solltest Du bereits ein gutes Gefühl dafür haben, ob Dein Immobilienkauf oder Bauprojekt finanziell realistisch ist.
Jedes Projekt und jeder Antragsteller für einen Baukredit wird von Banken aber unterschiedlich behandelt. Deshalb solltest Du als nächsten Schritt eine Detailanalyse beantragen, die Dir individuelle Finanzierungsvorschläge für den Baukredit liefert.
Das geht ganz einfach: Klick in unserem Baukreditrechner auf „Jetzt starten“ oder einfach auf den nachfolgenden Link: „Baukredit Angebote erhalten“.
Wenn Du die Rahmenparameter Deines Projekts dort eingibst, erhält unser Team Deine Anfrage und kann mit dem Vergleich von mehr als 500 Banken, Versicherungen und Finanzierern für Deine Immobilienanlage beginnen.
Unser Service des Vergleichs von Baukrediten ist vollkommen kostenlos und unverbindlich. Wir werden Dich niemals telefonisch belästigen oder Deine Daten weitergeben.
lohnt es sich verdient nur dann Geld durch eine Innenprovision des finanzierenden Instituts des Baukredits, wenn wir Dir wirklich geholfen haben, einen günstigen Baukredit zu finden und Du ein von uns vermitteltes Angebot annehmen möchtest.
Welche Anbieter von Baukrediten gibt es in Deutschland und wie erhalte ich den günstigsten Baukredit?
Die meisten Banken in Deutschland ermöglichen Baukredite für Arbeitnehmer, Angestellte und Beamte. Manche der finanzierenden Institute bieten dies auch für Freiberufler, Selbständige und Rentner an, allerdings nicht alle.
Nach Suchvolumen sind die Baukredite der Sparkasse, der ING Diba sowie der Volksbank / VR-Bank in Deutschland am populärsten. Allerdings gibt es zahlreiche weitere Banken und Versicherungen wie beispielsweise die Postbank, Commerzbank, und die Degussa Bank, die ebenfalls günstige Baukredite offerieren. Welcher Anbieter Dir konkret die niedrigsten Zinsen und besten Konditionen für einen Baukredit bietet, kannst Du nur durch die Prüfung Deines Einzelfalls in unserem Baukreditrechner herausfinden.
Unterstützung der KFW-Bank und staatliche Förderung
Auch die KfW unterstützt Baukredite mit günstigen Zinsen und Vorteilen bei der Tilgung. Hierfür müssen allerdings bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Weiterhin muss für einen KfW Baukredit sichergestellt sein, dass ausreichend Budget von der Bundesregierung für das jeweilige Programm verfügbar ist. Dir Beantragung eines KfW-Baukredits erfolgt üblicherweise über die Bank, die den Rest des Baukredits finanziert, denn selten reicht das Angebot der KfW für die vollständige Finanzierung einer Neubau-Immobilie aus.
Umschulden mit einem neuen Kredit – wie funkioniert die Berechnung?
Anders ist die Situation, wenn Du schon einen bestehenden Baukredit hast und Deine Immobilie fertiggestellt ist. In diesem Fall kann der Baukredit nach Ende der Zinsbindung, aber auch schon zuvor, durch ein neues Immobiliendarlehen bzw. eine neue Hypothek abgelöst werden.
Wenn Du prüfen möchtest, ob die Anschlussfinanzierung oder Umschuldung eines bestehenden Baukredits für Dich günstig ist, dann prüfe die Anschlussfinanzierung über unser Anfragetool. Wir berechnen für Dich dann individuell ein Angebot, um Deinen Baukredit zukünftig noch günstiger für Dich zu machen.
Die wichtigsten Fragen zum Baufinanzierungsrechner
Ein Baukreditrechner kann wertvoll sein, um die richtige Finanzierung für den Bau oder Ankauf einer Immobilie zu finden. Damit die günstigste Baufinanzierung identifiziert werden kann, solltest Du die wesentlichen Parameter wie Kaufpreis, gewünschte Zinsbindung und die monatliche Rate in den Baukreditrechner eingeben.
Unser Baukreditrechner zeigt Dir dann direkt, welche Konditionen Du ungefähr erwarten kannst. Gleichzeitig ist eine individuelle Prüfung zu Baukrediten essenziell, um günstige Zinsen und die richtigen Tilgungskonditionen zu erhalten. Wir berechnen diese für Dich innerhalb von 24 Stunden, wenn Du auf Baukredit Angebote erhalten klickst.